Какие документы нужны ИП для кредита в Сбербанке? Какие документы нужны ип для получения кредита Заявление на получение кредита индивидуальным предпринимателем.

Многих бизнесменов интересует информация о том, какие документы для кредита ИП должен предоставить в банк при оформлении займа. Не думайте, что собрать пакет документов очень сложно. Банки заинтересованы в кредитовании предпринимателей, поэтому многим финансовым организациям достаточно предоставить стандартный пакет документов.

Если говорить о кредитовании индивидуальных предпринимателей, то главной особенностью является то, что они еще считаются и физическими лицами.

Бизнесмены должны предоставить в банк следующие данные:

Если в банке не открыт расчетный счет, то необходимо принести учредительные документы.
Нужно сделать копии. Сделайте их со всех страниц российского паспорта.
Заполните специальную анкету, бланк вам выдаст представитель финансовой организации. Если вы собираетесь привлечь поручителя, то анкету должен заполнить и этот человек.
Подготовьте выписку из ЕГРИП. Также нужны справки из ИФНС, в которых указано состояние счетов бизнесмена. Помните о том, что срок давности такой справки не должен превышать 1 месяца.

На момент подачи бумаг необходимо погасить все задолженности, которые связаны с ведением бизнеса. Справки из ИФНС должны отображать сведения о тех расчетных счетах, которые были открыты в финансовых организациях на территории страны. Рекомендуется заранее уточнить в банке, перечень каких документов нужен ИП для получения кредита.

Документы, которые необходимо предоставить для рассмотрения заявления или для подписания договора, должны находиться в виде заверенных бизнесменом копий. Исключение составляют выписки и справки, которые были оформлены в ИФНС. В банк вы подадите оригиналы этих документов.

Какие финансовые документы нужно предоставить в банк

При кредитовании бизнесменов дополнительной сложностью становится то, что проверить финансовую состоятельность индивидуального предпринимателя достаточно сложно. Поэтому финансовые организации выдвигают дополнительные требования, предлагая предоставить различные данные.

Для того чтобы подтвердить свою состоятельность и стабильность работы организации, предприниматели должны принести следующие документы по бухгалтерскому учету и отчетности:

налоговые декларации;
финансовую отчетность;
кассовую книгу или КУДиР.

На декларациях должна стоять отметка ИФНС. Состав отчетности зависит от того, какой налоговый режим вы используете. Если ваша компания использует общий режим, то нужно предоставить отчетность по форме 3-НДФЛ. Те предприятия, которые используют специальные режимы, должны предоставлять декларацию УСН или ЕНВД.

Отчетность об уплате взносов в ПФР банку не требуется. Нужно подать данные о балансе либо подготовить финансовую отчетность. Эти сведения напоминают бухгалтерскую отчетность, которую ведут организации.

Все строки, содержащие сведения, которые являются ценными для проверки, вам нужно расшифровать. Речь идет про основные фонды компании, оборотные активы вашего предприятия. Кроме того, нужно указать данные о дебиторской и кредиторской задолженности. В финансовой отчетности укажите сведения о тех кредитах и займах, которые вы оформили ранее.

КУДиР и кассовая книга. Если говорить об этих документах, то их могут попросить не все банки. Это же относится и к журналу кассира-операциониста.

Учтите, что при проверке отчетности специалисты финансовой организации стараются выявить потенциал предприятия.

Они внимательно рассматривают показатели роста, обращая внимание на возможности ИП. Чтобы не возникло расхождения, предоставляйте в банк сведения по номеру уточненной декларации.

Вернуться к оглавлению

Дополнительная отчетность

Некоторые банки могут попросить предпринимателя предоставить дополнительные данные. Если бизнесмен имеет достаточный оборот и залоговое имущество, то он может получить кредит беспрепятственно. Подготовка документов для кредита ИП не займет много времени.

Сведения об имуществе, а также об обороте должны быть подтверждены документально. В случае если вы ранее оформляли кредит в качестве ИП в другом банке, вы должны предоставить вместе с заявкой кредитный договор.

Для кредитов, которые были оформлены как овердрафт, необходимо сделать выписку. В ней должно быть отражено движение средств по счету. Индивидуальному предпринимателю нужно приложить этот документ к заявлению.

При оформлении кредита для ИП какие документы нужны, нужен ли залог? Этот вопрос задают себе многие предприниматели. Имейте в виду, что ваше собственное имущество либо имущество поручителя, которое уже прошло по другому договору, не может выступать в роли залога.

Если у вас нет кредитов, то подтвердить это можно, предоставив в банк справку из того банка, в котором у вас открыт расчетный счет. Подготовка документов для получения кредита ИП должна быть выполнена тщательно, тогда вероятность одобрения займа повышается.

Вернуться к оглавлению

Залоговое имущество

Финансовые организации выдают кредиты, принимая во внимание не только платежеспособность бизнесменов и наличие поручителей, но и залоговое имущество. В некоторых случаях при выдаче займа учитывается только залог. Бизнесмену нужно иметь это в виду. Подготовка документов для кредита индивидуальному предпринимателю осуществляется поэтапно. Он должен подготовить следующие бумаги:

Если в качестве залога выступают ТМЦ, то предоставьте для оформления кредита кассовые документы, накладные, договоры, подготовьте выписки из банка.
Если в качестве залога выступают основные формы, потребуются ПТС, акты ОС-1. Пригодится и свидетельство о регистрации ОС.

Документы, подтверждающие наличие ОС и ТМЦ, стоит дополнить договором аренды или собственности на тот склад, где хранятся товары.

Не каждый банк готов предоставлять кредит частному заемщику, занятому в качестве индивидуального предпринимателя. Для получения необходимой суммы бизнесмену следует разобраться в особенностях оформления договора потребительского кредитования на физическое лицо.

Может ли ИП взять кредит как частный заемщик

Для большинства зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей бизнесменов такая деятельность является основной занятостью и местом работы, приносящим доход.

Обращаясь в банк как физическое лицо индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение необходимой суммы при соблюдении следующих условий:

выбранная программа кредитования предусматривает возможность выдачи денежной суммы частным бизнесменам;
у потенциального заемщика положительный опыт получения денежных сумм от банков и иных финансовых организаций;
деятельность ведется продолжительное время - в своих требованиях к клиентам кредитные организации почти всегда указывают, что с момента регистрации ИП должно пройти 6, 12 или даже более месяцев.

Дополнительно некоторые банки ставят условие, согласно которому заемщик не может тратить полученные средства на коммерческие нужды, только на личные.

Кредит на ИП или на частное лицо - что лучше

Если частный бизнесмен выбирает между оформлением кредита на ИП или на физическое лицо, то стоит учитывать, что:

получить по потребительскому кредиту сумму свыше 1 млн рублей можно будет только при обеспечении обязательств недвижимостью;
процедура выдачи денежной суммы частному лицу проще и быстрее;
для корпоративного кредитования в большинстве случаев требуется залог;
ставки по потребительским займам выше, чем по предпринимательским;
для коммерческого кредитования необходимо обязательно предоставлять полный пакет документов.

При этом не все банки выдают кредиты корпоративным клиентам, многие работают только по потребительскому направлению.

Варианты получения кредита

Взять в банке нужную сумму индивидуальный предприниматель как частный заемщик может:

под обеспечение недвижимостью - на весь период кредитования собственность будет гарантом исполнения обязательств, а при нарушении сроков уплаты может быть реализована с целью погасить возникшую задолженность;
без залога - обеспечение не требуется, достаточно лишь предоставления запрошенных документов.

В зависимости от условий конкретного банка получить запрошенные средства можно как без подтверждения занятости и дохода, так и с предоставлением полного пакета документов.

Лучше всего предоставить кредитной организации максимальное количество сведений - вероятность одобрения такого обращения выше. От качества и количества предоставленных документов зависит и процентная ставка - чем больше у банка сомнений в отношении потенциального заемщика, тем она выше.

Документы для оформления ИП потребительского кредита

В полный пакет документов, которые может предоставить частный бизнесмен для повышения вероятности получения положительного решения входит:

паспорт - предоставляется обязательно, должен быть действующим на момент обращения;
второй документ - это может быть СНИЛС, водительское удостоверения, заграничный паспорт и т.д.;
свидетельство о регистрации в качестве ИП - подтверждает, что заемщик действительно занимается частной практикой и позволяет определить дату начала деятельности;
ОГРНИП - документ, подтверждающий внесения данных о предпринимателе в единый реестр с присвоением уникального номера;
декларация и иная финансовая отчетность - в зависимости от используемой системы налогообложения в инспекцию подается тот или иной комплект документов, при отсутствии прибыли или приостановлении деятельности в каком-либо периоде баланс будет нулевым;
прочие сведения, подтверждающие финансовое положение - документы на собственность, справка о наличии вклада, договор о сдаче в наем дома или квартиры и т.д.

Банк имеет право как запросить предоставление дополнительных документов и сведений, так и проверить предоставленные данные.

Страхование потребительского кредита

Если частный бизнесмен обращается в банк за кредитом как физ. лицо, то страхование на случай ухода из жизни, потери здоровья или утраты работы оформляется только с его согласия. На вероятность одобрения отказ от заключения полиса не влияет. Банк может увеличить клиенту процентную ставку, если заемщик не станет заключать страховое соглашение. Но анализ актуальных кредитных программ финансовых организаций показал, что к потребительским займам это право не применяется.

Договор страхования на случай потери работы с частным лицом, занятым в качестве индивидуального предпринимателя, заключен быть не может - во всех компаниях этот случай является исключением. Если полис будет оформлен, то при прекращении деятельности частным бизнесменом страховая выплата выплачена не будет.

Если в качестве обеспечения предоставляется недвижимое имущество, то его страхование обязательно - этот момент закреплен на законодательном уровне. При этом большинство банков предлагают вместе с имущественным страхованием оформить и личное. Клиент может от него отказаться, но тогда размер процентной ставки по кредиту вероятнее всего будет увеличен. В среднем, без защиты жизни и здоровья он возрастает на 2–3 пункта.

Как увеличить вероятность на получения нужной суммы

Кредитная организация самостоятельно принимает решение о выдаче запрошенных средств. Но есть несколько способов, которые могут повлиять на итоговое заключение по заявке от заемщика, работающего как ИП:

обратиться в банк, в котором заявитель обслуживается как корпоративный клиент - если у предпринимателя открыт расчетный счет, то кредитная организация сможет отследить обороты и оценить движения;
предоставить максимальное количество документов - чем больше данных о заемщике будет у кредитора, тем выше вероятность одобрения заявки;
при трудоустройстве по найму предоставить данные об основном работодателе - если ИП является дополнительной деятельностью, то при обращении в качестве наемного сотрудника шансов на выдачу будет больше.

Изначально лучше обратиться в тот банк, в котором уже был опыт кредитования - к повторным заявкам финансовые организации относятся лояльнее.

Банки, предлагающие кредиты ИП на частное лицо

Выгоднее всего оформлять кредит под залог недвижимости. В этом направлении оптимальные условия предлагает:

- можно под ставку от 11,25% до 21%, обосновывать доход обязательно (принимаются косвенные подтверждения);
- предлагает оформить до 10 млн рублей под ставку 13,5%–14%, ИП должно существовать не менее 2 лет;
Абсолют Банк - до 15 млн рублей под 13,9%, оформить можно с 21 года.

Без личного страхования к ставке прибавится в Тинькофф банке и Промсвязьбанке к итоговой ставке прибавится 3 пункта, в Абсолют Банке - 4.

Если возможности или желания оставлять залог нет, то стоит обратиться в:

- можно взять до 3 млн рублей под 13,5%;
СКБ-Банк - предлагает до 1,3 млн рублей под ставку от 11,9% до 22,9%;
- доступно к запросу до 750 тыс. рублей под 14,9%–46,2%.

Во всех указанных кредитных организациях подтверждение дохода обязательно, возможны альтернативные варианты обоснования финансового положения.

В и индивидуальные предприниматели кредитуются на персональных условиях после согласования.

К нам на сайт поступил вопрос: Подскажите, пожалуйста, какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке для ИП? Зарегистрирован недавно индивидуальным предпринимателем, решил взять средства на развитие бизнеса. Мне сказали, что здесь выгодные проценты, хотя пока не знаю, так ли это на деле, или только на словах.

Отвечаем: для малого бизнеса в Сбербанке России предлагается широкая линейка кредитов, которые рассчитаны на разные цели:

часть — для пополнения оборотных средств, при этом отдельно выделяется овердрафт. Выгодные условия — процент от 12,73%, займ рассчитывается индивидуально, не менее 170 тысяч,
другие — для приобретения коммерческого автотранспорта, оборудования или недвижимости. Здесь есть 5 разных программ, где минимально выдают от 150 тыс. рубл. на период до 128 месяцев с начальной ставкой от 14,28% в год,
также есть займы с предоставлением денежных средств на любые цели, процентная ставка начинается от 16% годовых. Сумма до 5 млн. рубл., период кредитования — от 6 до 36 месяцев,
отдельной категорией идет предложение по лизингу. Сумма — до 24 миллионов, срок действия договора — от 12 месяцев, авансовый платеж от 15%,
также выделена в отдельный раздел услуга по рефинансированию уже имеющихся задолженностей. Вам предоставляется заём под индивидуальный процент от 14,28% годовых,
банковские гарантии предоставляются всего за 1 день без обеспечения и поручительства.

Кредитование юр.лиц действительно будет отличаться своими требованиями от кредитов, предоставляемых физическим лицам . В том случае, если вы зарегистрированы в качестве ИП, вам нужно будет принести следующий список документов:

Анкета;
Паспорт гражданина РФ,
Военный билет для мужчин младше 27лет,
При отсутствии постоянной регистрации, справку о наличии временной;
Свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре для индивидуальных предпринимателей;
Свидетельство из ФНС России о постановке на налоговый учет;
разрешение на занятие отдельными видами деятельности, свидетельство о допуске к определенным работам;
Документы на право пользования занимаемыми помещениями, задействованными в бизнесе;
Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату с отметкой от налогового органа о принятии ее на учет;
Документы, подтверждающие уплату налога.

В том случае, если вы привлекаете поручителя , то ему нужно принести также паспорт, справку о доходах, военный билет и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе при наличии.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

Для банка не имеет особого значения, являетесь вы индивидуальным предпринимателем или более крупной организацией (АО, ООО и пр.). Пакет документов для получения кредита практически одинаков, но с определенной спецификой. Основное отличие заключается в ответственности по кредитному договору. Например, ООО несет ответственность только в пределах своего имущества, в то время как ИП придется отвечать по кредитному договору не только имуществом компании, но и своим лично. Список документов, который необходимо приготовить ИП как заемщику однотипный. Он необходим для того, чтобы банк смог оценить платежеспособность клиента. Его можно условно разделить на три составляющие: юридические документы, бухгалтерская отчетность и прочая информация по бизнесу.

Юридические документы

Для индивидуальных предпринимателей необходимо предоставить следующие документы: копию о регистрации индивидуального предпринимательства и копию свидетельства о постановке на налоговый учет. При оформлении кредита в банке, в котором имеется расчетный счет, эти документы предоставлять не нужно. В этом случае список документов ограничится копией паспорта.

На основании этих документов банк будет проверять кредитную историю, наличие других кредитов, судимостей и пр. Если в вашем бизнесе задействовано несколько учредителей, то сообщить об этом банку во время подачи заявки. Он может рассмотреть вас как группу лиц и предоставить больший кредит.

Отчетность

Самый объемный пакет документов составляет финансовая и бухгалтерская отчетность. Ее проверяет кредитный менеджер, составляющий экономический анализ, на основании которого банк определяет вашу платежеспособность.

Преимущественно ИП ведут бухгалтерский учет в упрощенном варианте. С одной стороны это позволит вам не собирать большой пакет документов. Но с другой стороны, их может быть недостаточно, для того чтобы убедить банк в вашей финансовой стабильности. В связи с этим некоторые документы вам предстоит подготовить лично.

Перечень необходимых документов:

декларация об уплате налогов (за 5 кварталов). Обязательным условием данной отчетности является печать налоговой инспекции. Эти документы подаются вместе с заявлением на получение кредита;
документы, подтверждающие уплату налога ЕНВД (налога на прибыль);
список имущества, которое задействовано в бизнесе. Под этим подразумевается оборудование и здания, которые используются в производственной деятельности. В список также можно включать офисную мебель, компьютеры и другую технику. Многие банки размер кредита определяют в зависимости от стоимости имущества, которое может служить залоговым;
расшифровка дебиторов – список всех, кто вам должен с датами погашения;
расшифровка кредиторов – список тех, кому должны вы, а также время образования задолженности и сроки ее погашения;
копии кассовых книг, справки по оборотам и счетам из обслуживающих банков;
складская справка – список всех товаров, которые на данный момент находятся на складе;
калькуляции на производимую продукцию или прайсы на выпускаемые товары;
счет-фактуру с ценами на приобретаемые виды сырья;
справки о постоянных видах расходов (аренда, зарплата рабочим, оплата коммунальных услуг, транспорт и пр.).

Вместе с бухгалтерской отчетностью необходимо предоставить справку со всех банков, где у вас имеется счет, с информацией по оборотам и задолженности. Лучше всего взять эти справки заранее в трех экземплярах.

Управленческая отчетность

Зачастую бухгалтерская отчетность не является реальным отображением финансовой ситуации и в банках это прекрасно понимают. По этой причине и появилась необходимость в управленческой отчетности. Она включает в себя реальные показатели:

по выручке от реализации. В данном случае имеются ввиду не поступления на расчетный счет, а реальный объем реализованных товаров и услуг;
расходы на ведение бизнеса. Справка на закупку сырья и необходимых материалов для производства.

Эти данные позволят банку определить, какие данные формируют вашу реальную прибыль. Если она отличается от бухгалтерской, то необходимо будет объяснить причину различий.

Оформление кредита на проект

Перед тем как получить кредит на реализацию проекта следует банку предоставить бизнес-план его дальнейшего развития. К этой группе документов относятся те, которые подтверждают ваше право на использование в бизнесе имущества, а также договора с поставщиками и покупателями. Чем больше на территории вашего предприятия зданий и оборудования, тем больше шансов получить кредит.

Залоговое имущество

При оформлении ИП кредита банк в обязательном порядке проверит наличие имущества и предложит его оформить под залог, даже если вы его не указывали при подаче документов. Таким образом, оно будет являться гарантией возврата кредита. Оформляя залог необходимо предоставить документы, подтверждающее ваше право на владение имуществом. Если речь идет о недвижимости или земельных участках, то нужны документы, подтверждающие право собственности, а для транспортных средств – техпаспорта.

Какие документы следует получить заранее?

Чтобы получить кредит в банке следует понимать. Что решение о его выдаче принимает не кредитный менеджер, рассматривающий ваши документы, а кредитный комитет. Поэтому перед его заседанием следует позаботиться о наличии таких документов как справка об открытии расчетного счета, справка о задолженности перед бюджетом и выписка из реестра регистрации ИП.

Что касается выписки, то некоторые банки могут запрашивать ее самостоятельно, поэтому лучше уточнить в банке, нужно ли вам ее доставать. Если у вас имеется непогашенная задолженность перед бюджетом, то не спешите паниковать. Нередко случается, что в налоговой службе денежные средства с опозданием разносят по лицевым счетам. Чтобы подтвердить оплату вам просто следует приложить к документам копии платежных поручений.