روش دریافت وام برای کارآفرینان فردی. مدارک مورد نیاز

در هر کسب و کاری، دیر یا زود مرحله ای فرا می رسد که سرمایه گذاری های مالی قابل توجهی برای توسعه آن مورد نیاز است.

به عنوان مثال، برای خرید تجهیزات گران قیمت، خرید دسته ای از کالاها، افتتاح یک فروشگاه جدید و غیره.

اگر کارآفرین یا سازمانی مبلغ مورد نیاز را نداشته باشد، باید برای دریافت وام با بانک تماس بگیرد.

در عین حال، وام‌ها اغلب به کارآفرینان و سازمان‌هایی ارائه می‌شود که برای توسعه کسب‌وکاری که در حال حاضر درآمدزایی دارد، به پول نیاز دارند.

شرایط اعطای وام در هر بانک فردی است. به طور معمول، شما ملزم به ارائه درخواست و بسته ای از اسناد هستید که مقرون به صرفه بودن، پرداخت بدهی و سابقه اعتباری مثبت وام گیرنده را تأیید می کند.

همچنین علاوه بر وام بانکی، در برخی موارد یک کارآفرین یا مدیریت یک سازمان می تواند از دولت در قالب کمک های بلاعوض هدفمند، یارانه بدون بهره و ... کمک مالی دریافت کند.

سوالات متداول در مورد وام برای توسعه کسب و کار

نرخ بهره وام برای توسعه کسب و کار چقدر است؟

همین چند وقت پیش، درخواست و دریافت وام تجاری یک روش نسبتاً پیچیده بود. و خود پیشنهادات چندان دلگرم کننده نبودند. به ویژه، اضافه پرداخت بسیار زیاد بود.

با این حال، امروزه می توانید پیشنهادات زیادی را بیابید که هم از نظر نرخ بهره و هم از نظر تأمین بسیار جالب هستند.

به عنوان مثال، اگر نیاز به پر کردن سرمایه در گردش باشد، برنامه های زیر شایسته توجه هستند:

• « وام گردان (Otkritie Bank)- امکان پر کردن سرمایه در گردش وام یا به صورت خط اعتباری یا به صورت یکباره ارائه می شود. حداقل اندازه 500 هزار و حداکثر 60 میلیون روبل است. نرخ به ارز انتخابی بستگی دارد: از 10.5٪ به روبل، از 8.5٪ به دلار و از 7.5٪ به یورو. بدهی باید ظرف 3 سال بازپرداخت شود.
• "سرمایه در گردش" (متکامبانک)- در این مورد ما در مورد وام صادر شده با 11.5٪ فقط به روبل صحبت می کنیم. حداکثر اندازه آن 25 میلیون و حداقل آن 300 هزار است. مدت وام 36 ماهه است.

برای خرید ملکمی توانید از پیشنهاد LOCKO-Bank که به آن وام هدفمند خرید ملک می گویند استفاده کنید. حداکثر مبلغ ارائه شده توسط وام دهنده 30،000،000 روبل است. نرخ - از 11.9٪ در سال.

برای خرید تجهیزات یا وسایل نقلیه تجاری مورد نیازمی توانید از پیشنهادات بانک زنیت استفاده کنید.

تحت برنامه "وام برای تجهیزات و حمل و نقل" امکان دریافت وجوه تا سقف 75 میلیون روبل وجود دارد. به درخواست مشتری، خط اعتباری غیر قابل تمدید باز می شود. برای استفاده از وجوه، شرکت از 13٪ تا 17٪ در سال پرداخت می کند. وثیقه وام که حداکثر تا 60 ماه باید بازپرداخت شود، ملک خریداری شده است.

در این مقاله خواهید آموخت که یک کارآفرین فردی برای دریافت وام از بانک به چه مدارکی نیاز دارد. ما این موضوع را با استفاده از مثال چندین بانک از جمله بانک های بزرگ مانند Sberbank، Alfa Bank، VTB 24 و غیره بررسی کردیم.

لیست مدارک مورد نیاز برای دریافت وام کارآفرین فردی

هر سازمان بانکی به طور مستقل فهرست اسناد را تنظیم می کند. بنابراین ابتدا الزامات چند بانک را بررسی کنید و سپس یکی از آنها را انتخاب کنید.

برای دریافت وام باید بسته مدارک زیر را در اختیار بانک قرار دهید:

• پاسپورت شما؛
• درخواست تکمیل شده توسط شما؛
• مستندات تشکیل دهنده

هر بانکی این اوراق را از شما می خواهد. در همان زمان، برخی از سازمان های بانکی ممکن است از شما بخواهند که تعدادی از اسناد اضافی را ارائه دهید:

• گواهی تأیید ثبت نام شما در ثبت نام ایالتی واحد کارآفرینان؛
• گواهی TIN؛
• گزارشگری مالی؛
• گواهی از بانکی که حساب جاری کارآفرین فردی در آن افتتاح شده است.
• مجوز حق انجام فعالیت (در صورتی که نوع فعالیت مستلزم صدور مجوز باشد).

چه زمانی ارائه طرح کسب و کار ضروری است؟

اینکه آیا شما ملزم به انجام این کار خواهید بود بستگی به نوع وام انتخابی شما دارد. اگر تصمیم دارید برای یک وام خرد کلاسیک درخواست دهید، نمی توانید بدون طرح تجاری انجام دهید، زیرا در این مورد بانک به بسته گسترده ای از اسناد نیاز دارد. اگر انتخاب شما وام دهی سریع است، باید مدارک کمتری جمع آوری کنید، اما نرخ بهره بسیار بالاتر است.

اگر برای حمایت مالی با مرکز توسعه کارآفرینی تماس بگیرید، ارائه یک طرح تجاری اولویت اول شماست.

اسناد برای کارآفرینان فردی برای وام تضمین شده

درخواست وام برای کارآفرین انفرادی با وثیقه و ضمانت امکان پذیر است. برای ملکی که وثیقه شما برای وام خواهد بود، باید فهرست اوراق زیر را تهیه کنید:

• صورت حساب بانکی؛
• اسناد نقدی؛
• فهرست دارایی های مادی (اگر وثیقه باشد).

اگر از دارایی های ثابت به عنوان وثیقه استفاده می شود، باید موارد زیر را به بانک ارائه دهید:

• فاکتورها؛
• گواهی ثبت دارایی های ثابت.

برای تأیید در دسترس بودن دارایی‌های مادی برای دریافت وام، باید قرارداد اجاره یا گواهی مالکیت دارایی‌های مادی را ضمیمه کنید.

اسناد وام از Sberbank

برنامه های وام دهی کارآفرینان فردی در این سازمان بانکی برای اهداف مختلفی طراحی شده است. به طور خاص، می توان ترتیب داد:

• وام های بدون وثیقه برای مشاغل کوچک؛
• وام برای پر کردن سرمایه در گردش؛
• وام برای خرید ملک لازم برای تجارت.

علاوه بر بسته استاندارد اسناد، یک کارآفرین فردی باید ارائه دهد:

• کلیه اسناد مالی برای کارآفرینان فردی؛
• شناسه نظامی، که تأیید می کند که شما برای خدمت سربازی فراخوان نخواهید شد.
• مدارکی که ثبت نام دائم یا موقت شما را تایید می کند.

علاوه بر این، در مرحله بازرسی کسب و کار در محل، ممکن است از شما خواسته شود:

• مجوزها در اصل (در صورت لزوم برای انجام تجارت)؛
• اسنادی که پرداخت کلیه مالیات ها را تأیید می کند.
• اسنادی که حق شما را برای استفاده از مکان هایی که در تجارت استفاده کرده اید تأیید می کند.

بسته اسناد در Rosselkhozbank

در مرحله بررسی اولیه، این سازمان بانکی از کارآفرینان فردی می‌خواهد که موارد زیر را ارائه دهند:

• گواهی ثبت نام شما به عنوان یک کارآفرین فردی؛
• کپی تمام صفحات گذرنامه اشخاصی که ضامن وام هستند.

اگر وام برای خرید املاک تجاری شما صادر شده باشد، نمایندگان بانک ممکن است درخواست کنند:

• پیش نویس قرارداد خرید و فروش املاک و مستغلات؛
• نتیجه گیری سرویس بهداشتی اپیدمیولوژیک مبنی بر اینکه ملک خریداری شده مطابق با استانداردهای بهداشتی است.

در عین حال ، در وب سایت رسمی سازمان بانکی ذکر شده است که لیست اسناد مورد نیاز برای دریافت وام کارآفرین فردی جامع نیست.

اسناد وام در VTB 24

این سازمان بانکی چندین نوع وام به کارآفرینان ارائه می دهد:

• وام گردان؛
• وام سرمایه گذاری؛
• وام اکسپرس

اجازه دهید بلافاصله توجه داشته باشیم که برای دریافت وام باید یک بسته نسبتاً حجیم از اسناد را جمع آوری کنید. علاوه بر پرسشنامه استاندارد و برنامه کاربردی، وام گیرنده باید موارد زیر را تهیه کند:

• گذرنامه ای که تأیید می کند شهروند فدراسیون روسیه هستید.
• اگر محل را برای اداره یک تجارت اجاره می کنید - یک قرارداد اجاره.
• اگر صاحب محل هستید - اسناد عنوان؛
• قرارداد با طرف مقابل (در صورت وجود).

برای ملکی که به عنوان وثیقه استفاده می شود، باید موارد زیر را ارائه دهید:

• گواهی که مالکیت شی را تأیید می کند.
• گذرنامه فنی شی؛
• نمودار پلان ساختمان با توضیحات;
• طرح کاداستر قلمرو؛
• اگر محل مسکونی باشد - عصاره ای از کتاب خانه.
• اگر وسیله نقلیه ای به عنوان وثیقه عمل می کند - عنوان.

بسته اسناد در آلفا بانک

این بانک سه برنامه وام دهی برای مشاغل کوچک و کارآفرینان فردی ارائه می دهد:

• برای هر هدف تجاری؛
• برای خرید تجهیزات ویژه و اتومبیل به صورت اجاره؛
• برای پرداخت های فوری

برای اعطای وام به هر منظور، یک شرط اجباری برای وام گیرنده وجود دارد: باید یک حساب جاری نزد آلفا بانک افتتاح شود. همچنین برای کارآفرینان انفرادی که به صورت رسمی ازدواج کرده اند، ضمانت نامه همسر دوم برای اخذ وام الزامی است.

بنابراین، بسته مستندات:

• پروفایل و برنامه شما؛
• فتوکپی گواهی ثبت نام در ثبت نام ایالتی واحد کارآفرینان؛
• فتوکپی پاسپورت همسرتان؛
• گواهی کلیه حساب های باز بانکی.

اسناد وام در Promsvyazbank

این بانک چندین برنامه وام برای کارآفرینان فردی دارد. بسته اسناد حداقل است و فقط شامل آن دسته از اوراق مالی و ثبت نامی است که وام گیرنده دارد. یعنی:

• گواهی ثبت نام ایالتی واحد کارآفرینان؛
• اسنادی که پرداخت مالیات را تأیید می کند.

همچنین باید یک بسته استاندارد از اسناد، از جمله درخواست وام و پرسشنامه وام گیرنده ارائه دهید.

اسناد برای Rosbank

تقریباً تمام محصولات وام برای کارآفرینان فردی در این بانک وثیقه است. بنابراین، در بسته اسناد خود باید موارد زیر را درج کنید:

• ضمانت نامه کتبی صاحبان واقعی اموال وثیقه؛
• ضمانت از طرف همسرتان؛
• اسنادی که مالکیت ملک وثیقه را تأیید می کند.

اسناد برای بانک MKB

بانک هم بدون وثیقه و هم با وثیقه وام می دهد. همچنین سازمان بانکی در برنامه حمایت از بنگاه های کوچک و متوسط ​​مشارکت دارد.

در مورد بسته مستندات، شامل موارد زیر است:

• کتاب حسابداری درآمد و هزینه؛
• داده های مدیریت درآمد و هزینه ها؛
• گواهی بانک مبنی بر گردش حساب جاری؛
• قراردادهای مربوط به تعهدات وام (در صورت وجود)؛
• توافقات با طرفین اصلی؛
• استخراج از ثبت نام واحد دولتی کارآفرینان فردی؛
• اسناد حق استفاده از اماکن مورد استفاده برای تجارت؛
• گواهی افتتاح حساب های جاری

توجه داشته باشید که این لیست ممکن است مطابق با تغییر سیاست اعتباری سازمان بانکی تغییر و تکمیل شود.

تهیه مستندات

اگر فتوکپی مدارک لازم را به بانک بیاورید، باید آنها را به ترتیب، شماره گذاری، دوخت و علامت «کپی درست است» نشان دهید. این در درجه اول برای شما ضروری است، زیرا یک متخصص وام به سادگی به دنبال گواهی لازم در انبوهی از اوراق نخواهد بود.

برخی از سازمان‌های بانکی از وام‌گیرندگان می‌خواهند که بلافاصله قبل از پر کردن درخواست، تمام مدارک را با اصل همراه داشته باشند و خودشان فتوکپی تهیه کنند.

نتیجه گیری

به طور رسمی، در مرحله ای که درخواست وام شما توسط بانک بررسی می شود، نمایندگان بانک نمی توانند چیزی از شما مطالبه کنند. از سوی دیگر، در صورت امتناع از ارائه هر گونه مدارکی، به احتمال زیاد از دریافت وام محروم خواهید شد. بنابراین، لازم است پیشاپیش در نظر گرفته شود که یک سازمان بانکی ممکن است بسته توسعه یافته اسناد را درخواست کند.

هر کسب و کاری مستلزم سرمایه گذاری دائمی مالی است، در غیر این صورت رکود و زیان دور نیست. و در همان ابتدا، از لحظه ثبت وضعیت قانونی، نمی توان از هزینه های اولیه و سرمایه گذاری اجتناب کرد. اگر سرمایه اولیه یا کمک دوستان دارید خوب است. کسانی که وجوه رایگان ندارند، اما همچنان به آن نیاز دارند، چه باید بکنند؟

وام بانکی یکی از جذاب ترین ابزارها برای توسعه کسب و کارهای کوچک است. دریافت سریع وجوه به کارآفرینان کمک می کند تا به مشکلات نوظهور سریع و موثر پاسخ دهند. پیشنهادات فعلی برای نیازهای مختلف - توسعه شرکت، تکمیل سرمایه در گردش، گسترش کالا یا پایه تولید، تجهیز محل کار جدید و غیره. امروزه تقریباً هر بانکی طیف گسترده ای از محصولات وام را برای کوچک و متوسط ​​ارائه می دهد. کسب و کارهای اندازه برای انتخاب

هنگام بررسی درخواست برای وام، بانک ها درآمد ماهانه احتمالی کارآفرین (جاری و برنامه ریزی شده) را در نظر می گیرند و خطرات و چشم اندازهای صنعت را تجزیه و تحلیل می کنند. جنبه اصلی و تعیین کننده به نفع اعطای وام، پرداخت بدهی مشتری است. به طور معمول، یک کارآفرین فردی به عنوان موضوع روابط بازار دارای دو وضعیت است - یک کارمند و یک صاحب کسب و کار. این دوگانگی مزایای خاصی را برای وام گیرنده فراهم می کند، اما می تواند به پیامدهای منفی نیز منجر شود.

عوامل اصلی تأثیرگذار

عمل نشان می دهد که بانک ها بسیار مایل به وام دادن به کارمندانی هستند که مدرکی دال بر توانایی کار و پرداخت خود دارند. در این صورت نه تنها حقوق پایه به عنوان درآمد در نظر گرفته می شود، بلکه منابع اضافی سود (اجاره اموال، مستمری/مزایا، سود سپرده ها) و اشتغال پاره وقت نیز در نظر گرفته می شود. به عنوان تأیید، کافی است فرم های تعیین شده اسناد - گواهی درآمد، قرارداد اجاره، کتاب کار را ارائه دهید.

اگر شما یک کارآفرین هستید، ارزیابی سطح پرداخت بدهی بسیار دشوار است. به عنوان مثال، درآمد اصلی حاصل از فعالیت‌های مالی و اقتصادی را می‌توان با اظهارنامه، دفترچه درآمد/هزینه یا گزارش‌های حسابداری تأیید کرد. اما اگر نیاز به ارائه ارقام خاص برای دوره های آینده دارید و کسب و کار از ابتدا باز شده است، چه باید کرد؟ در این مورد، موسسات اعتباری نیاز دارند که یک طرح تجاری نوشته شود، که در تهیه آن، مدیر باید ویژگی های واقعیت های روسیه را در نظر بگیرد، و همچنین توضیح دهد که وجوه وام گرفته شده برای چه چیزی و از چه منابعی استفاده می شود. پوشش داده خواهد شد.

انواع وام های تجاری

برای دریافت تاییدیه و درخواست سریع برای وام، بیایید بفهمیم که چه نوع وام هایی وجود دارد و چگونه تفاوت دارند.

وام های موجود برای کارآفرینان:

1. وام اکسپرس- ساده ترین مدارک مورد نیاز برای پردازش هستند: گذرنامه و گواهینامه رانندگی یا بازنشستگی. البته نرخ های بهره به دلیل خطرات ذاتی به طور قابل توجهی "گزیده" می شوند ، مبالغ صادر شده اندک است (در عرض 100000 روبل) و اهداف هزینه بسیار محدود است. مناسب برای کسانی که زمان کمی دارند و گزینه های دیگری در دسترس نیستند.
2. وام های مصرفی- برای هر هدفی صادر می شوند، با این حال، ایده های تجاری در این لیست گنجانده نشده است. اگر به صورت فردی قصد دریافت وام مصرفی را دارید، حتی به این موضوع اشاره نکنید که قرار است از این پول برای توسعه شرکت خود استفاده کنید. در غیر این صورت امتناع دریافت خواهید کرد. ارائه مدارک پشتیبان بیشتری الزامی است، اما این به نوبه خود فرصتی برای وام گرفتن مقدار بیشتری برای مدت طولانی می دهد و نرخ بهره به طور قابل توجهی کمتر از گزینه قبلی است. آماده باشید تا بانک ها توانایی پرداخت بدهی شما و واقعیت اشتغال واقعی را بررسی کنند - برای مثال با شما در محل کار تماس بگیرند. علاوه بر این، اگر مشتری به عنوان یک کارآفرین فردی ثبت شده باشد، پنهان کردن این موضوع بسیار دشوار خواهد بود. در این حالت معمولاً به یک ضامن نیاز است و برای مبالغ بیش از 500000 روبل باید تعهدی در مورد اموال موجود صادر شود. در برخی موسسات اعتباری، شرایط قرارداد به وضوح عدم امکان صدور وجوه قرض گرفته شده برای کارآفرینان را هنگام درخواست برنامه های مصرف کننده بیان می کند.
3. برنامه های هدف- انواع هدفمند وام دهی برای مشاغل کوچک و متوسط. آنها ویژگی های وام های مصرفی و تامین مالی اشخاص حقوقی را ترکیب می کنند. آنها برای اهداف خاصی ارائه می شوند - برای افتتاح یک شرکت، خرید املاک و مستغلات، حمل و نقل یا تجهیزات گران قیمت. اموال خریداری شده توسط بدهکار به عنوان وثیقه عمل می کند، بنابراین نرخ بهره کمی کمتر از وام های مصرفی است. اضافه برداشت، فرانشیز و فاکتورینگ بدون وثیقه صادر می شود.

تعدادی از بانک ها تحت برنامه دولت برای حمایت از مشاغل کوچک فعالیت می کنند. به عنوان بخشی از چنین پیشنهاداتی، صندوق کمک به مشاغل کوچک می تواند به عنوان ضامن یک تاجر عمل کند. اما این برای همه بازرگانان و مهمتر از همه برای کسانی که حداقل سه ماه کار کرده اند در دسترس نیست. بودجه‌های منطقه‌ای نیز برنامه‌های خاص خود را برای مبتدیان ارائه می‌دهند که بر اساس آن می‌توانید روی بازپرداخت سود وام‌ها، یارانه‌ها یا کمک‌های بلاعوض برای توسعه کسب‌وکار حساب کنید.

از کدام بانک ها می توان وام گرفت؟

اکثر بانک های بزرگ به مشاغل کوچک وام می دهند که در میان آنها Sberbank، VTB 24 و Bank of Moscow در درجه اول قرار دارند. لیست پیشنهادات بسیار گسترده است.

برنامه های جاری در Sberbank روسیه:

1. تکمیل دارایی های کاری و ثابت برای کارآفرینان با درآمد سالانه بیش از 400 میلیون:

• "گردش تجاری" - به مبلغ 150000 روبل، برای مدت حداکثر 4 سال، نرخ از 14.8٪.
• "اضافه برداشت تجاری" - اگر پول کافی در حساب بانکی به مبلغ تا 17،000،000 روبل وجود نداشته باشد، برای یک دوره حداکثر 1 سال، نرخ از 12.97٪ است.
• "املاک تجاری" - برای خرید املاک تجاری به مبالغ از 150000 روبل، برای مدت حداکثر 10 سال، نرخ 14.74٪ است.

2. پیشنهادات اکسپرس برای کارآفرینانی که درآمد سالانه آنها بیش از 60 میلیون نباشد:

• "اکسپرس تضمین شده" - به مبلغ 300,000-5,000,000، برای یک دوره 6-36 ماهه، 16-23٪ در سال. در صورت ارائه امنیت، شرایط ترجیحی در نظر گرفته می شود. هیچ تاییدی در مورد هدف استفاده مورد نیاز نیست، و هیچ هزینه ای برای بازپرداخت زودهنگام یا ثبت نام دریافت نمی شود. دوره کوتاه بررسی درخواست
• "اعتماد، تعرفه استاندارد" - برای مقادیر تا 3،000،000، مدت زمان تا 3 سال، بهره از 19.5٪.
• "اعتماد تجاری" - ارائه حداکثر 3,000,000 بدون وثیقه برای مدت حداکثر 4 سال با 18.98%. همچنین هیچ کمیسیونی وجود ندارد، اما 1 ضامن نیاز است، به جز برای دسته های خاصی از مشاغل.

3. پیشنهادات لیزینگ- برای خرید ماشین، کامیون، وسایل نقلیه خاص. صادر شده تا 24،000،000 روبل، مدت زمان 12-21 ماه. به طور کلی، پیش پرداخت 10٪ مورد نیاز است و برنامه بازپرداخت و نرخ بسته به برنامه خاص مشخص می شود.

4. ضمانت نامه بانکی- وسیله ای برای اطمینان از تعهدات مشارکت. برای مبالغی که از 50000 روبل شروع می شود صادر می شود. تا 3 سال در 2.66٪.

برنامه های اساسی جالب در VTB 24:

1. "اضافه برداشت"- برای پوشش نیازهای نقدی، از 850000 برای مجموع 1-2 سال صادر می شود، مدت ترانشه (بدهی مستمر) 30-60 روز است. بهره از 18.5 درصد در سال. بدون واریز، کارمزد و نیاز به بازنشانی حساب خود به صورت ماهانه.
2. "وام برای وثیقه"- برای خرید اشیاء تعهد شده توسط بانک. صادر شده تا 150000000 مدت تا 10 سال. پیش پرداخت کمتر از 20٪ هزینه نیست، سود سالانه به صورت جداگانه مشخص می شود.
3. "وام هدفمند تضمین شده توسط کالاهای خریداری شده"– مبلغ 850000 به مدت 5 سال. هنگام ثبت سپرده اضافی امکان دریافت وجه بدون پیش پرداخت وجود دارد. کمیسیون از 0.3٪، نرخ سالانه از 14.5٪ وجود دارد.
4. "وام گردان"- از 850000 روبل. برای فرآیندهای فصلی و چرخه ای یا تکمیل سرمایه در گردش ارائه شده است. مدت زمان تا 2 سال، نرخ از 16٪.

پیشنهادات سودمند از بانک مسکو:

1. "چشم انداز کسب و کار"- برای توسعه شرکت، پر کردن دارایی های ثابت / کاری، از 3،000،000 تا 150،000،000 روبل، برای مدت حداکثر 5 سال صادر می شود. شرایط به صورت جداگانه بسته به ارزیابی توان پرداخت بدهی بالقوه وام گیرنده مورد مذاکره قرار می گیرد.
2. «اضافه برداشت» – حداکثر 12,500,000 روبل موجود است. برای تامین مالی شکاف های پرداختی، از جمله پرداخت مالیات و پرداخت حقوق به کارکنان. شرایط تا 1 سال، تراشه تا 30 روز. کارآفرینانی که حداقل 9 ماه فعالیت دارند می توانند روی آن حساب کنند.
3. برنامه گردش مالی- برای پر کردن سرمایه در گردش، وام گرفتن از 1،000،000 تا 150،000،000 روبل، برای مدت حداکثر 2 سال، واقع بینانه است. پس از تجزیه و تحلیل اعتبار خود و مشروط به کار برای حداقل 9 ماه. نرخ سود وام تعیین می شود.
4. برنامه "برای توسعه"- هر گونه اموال متعلق به وام گیرنده به عنوان وثیقه پذیرفته می شود. مبلغ تا 150،000،000 روبل، مدت زمان تا 60 ماه.

الگوریتم اقدامات

• برای دریافت وام ابتدا باید در مورد بانک تصمیم بگیرید و با شرایط تامین مالی پیشنهادی آشنا شوید.
• سپس مدارک مورد نیاز برای تشکیل پرونده و ثبت نام بعدی را جمع آوری کنید. هر مؤسسه فهرست خاص خود را دارد. گذرنامه و شناسنامه نظامی؛ گواهی های ثبت نام، استخراج از ثبت نام ایالتی واحد کارآفرینان و مجوز فعالیت. برای ضامن - همچنین یک پرسشنامه و گذرنامه؛ اگر ثبت نام موقت وجود داشته باشد، سندی که آن را تأیید می کند. شناسه نظامی و گواهی مالیات بر درآمد شخصی دوم برای کارکنان استخدامی. در برخی موارد، آنها لیستی از دارایی ها و رضایت فرنچایزر را برای همکاری می خواهند.
• کارآفرینان موظفند صورتهای مالی آخرین دوره و ترازنامه را در پایان دوره ارائه دهند. همچنین به یک کتاب درآمد و هزینه، یک برگه وثیقه ملک و یک طرح تجاری با چشم انداز توسعه شرکت نیاز خواهید داشت.
• اگر بدون ضامن به شما وام نمی دهند، سعی کنید با یکی از دوستان یا همکاران نزدیک خود مذاکره کنید.
• پس از آماده شدن تمام مدارک، می توانید درخواست خود را ارسال کنید. برای اطمینان، سعی کنید به طور همزمان با چندین سازمان مالی تماس بگیرید. اگر یکی رد شود، این احتمال وجود دارد که دیگری تایید شود.

احتمال دریافت وام از مشتریان با سابقه اعتباری مثبت، بدون سابقه کیفری یا تأخیر در پرداخت وجود دارد. دوره فعالیت عموماً حداقل 1 سال است و دارایی دارایی نقد و به راحتی قابل فروش است.

چرا می توان یک کارآفرین را از دریافت وام محروم کرد؟

یک بخش ویژه، کمیته اعتباری، درخواست ها را در بانک ها بررسی می کند. وجوه ممکن است به دلایل مختلف رد شود. اصلی ترین مشکل پرداخت بدهی ناکافی است. به همین دلیل است که باید حداکثر توجه را در تهیه طرح کسب و کار داشته باشید.

بانکداران به دلیل وضعیت قانونی خاص، نگرش مغرضانه ای نسبت به کارآفرینان دارند. یک کارآفرین انفرادی می‌تواند به سرعت فعالیت‌های خود را تکمیل کند و کسب‌وکار خود را به پایان برساند. برای مثال، روش بسته شدن آسان‌تر از یک LLC است. محاسبه چشم انداز مالی دشوارتر است، بنابراین، آنها تمایل بیشتری به پذیرش آن دسته از بازرگانانی دارند که می توانند به عنوان وثیقه ملکی ارائه دهند. اگر افتی در صنعت رخ دهد که قبلاً در تجارت گردشگری اتفاق افتاده است، گرفتن وام برای افتتاح و توسعه یک شرکت نیز به دلیل امتناع مورد انتظار بی معنی است. و وجود پرداخت های معوق برای مالیات ها، مشارکت ها و بدهی های دستمزد به عنوان یک دلیل اضافی برای تصمیم گیری منفی خواهد بود.

در خاتمه ، خاطرنشان می کنیم که یک کارآفرین همیشه می تواند روی وام نقدی حساب کند ، نکته اصلی انتخاب گزینه بهینه است. هنگام انتخاب، باید تصمیم بگیرید که چه چیزی مهمتر است: دریافت سریع پول اما با هزینه بالا، یا ایجاد روابط بلندمدت با یک موسسه مالی، کار برای آینده و اثبات توان پرداختی خود.

ویدیو را حتما ببینید

جمع آوری بسته ای از مدارک لازم اولین قدم در گرفتن هر وام است. بسته به بانک انتخابی، فهرست آنها ممکن است متفاوت باشد: برخی از آنها مورد نیاز هستند، برخی دیگر فقط در هنگام درخواست برای یک وام خاص مورد نیاز هستند. در فایل اعتباری چه مدارکی برای دریافت وام باید ارائه شود، کدام یک مورد نیاز است و کدام نیست و بسته های اسناد در بانک های مختلف چگونه متفاوت است در ادامه توضیح داده شده است.

مجموعه استاندارد اسناد

صرف نظر از محصول وام انتخابی، مدیر لیستی از اسناد مورد نیاز برای دریافت وام را در اختیار وام گیرنده قرار می دهد. مشتری متعهد می شود اصل گذرنامه و فتوکپی تمام صفحات آن را که توسط خود وام گیرنده تایید شود و همچنین امضای مدیر بانک پذیرنده مدارک و مهر موسسه اعتباری را ارائه دهد. علاوه بر این، باید درخواست وام و پرسشنامه را پر کنید. برخی از بانک ها فرم درخواستی را به مشتریان ارائه می دهند که هر دو فرم را ترکیب می کند.

لیست اسناد استاندارد برای دریافت وام

اکثر بانک ها لیستی از اسناد مورد نیاز برای دریافت وام مصرفی و چه اسنادی برای دریافت وام مسکن به مشتریان خود ارائه می دهند. به عنوان یک قاعده، شما نیاز دارید:

1. یک کپی از کتاب کار تأیید شده توسط بخش منابع انسانی یا هر مدرک دیگری که اشتغال مشتری را تأیید می کند - گواهی کارفرما، قرارداد، گزیده ای از کتاب کار. چنین اسنادی باید محل کار، سمت و مدت خدمت را نشان دهند. هر صفحه از سند باید تایید شده باشد. دریانوردان ملزم به ارائه پاسپورت، قراردادهای چند سال اخیر و ترجمه رسمی آنها به روسی هستند.
2. گواهی درآمد. می توان آن را با استفاده از فرم استاندارد 2-NDFL یا فرم صادر شده توسط بانک صادر کرد. با مهر سازمان کارفرما تایید و امضا شده است. باید حاوی اطلاعاتی در مورد درآمد وام گیرنده حداقل برای شش ماه گذشته باشد. اگر مشتری بانک علاوه بر دستمزد، منبع درآمد شخص ثالثی (از اجاره املاک، مستمری و غیره) داشته باشد، اسناد تأیید کننده آن ارائه می شود - چنین اسنادی می توانند شانس دریافت وام را به میزان قابل توجهی افزایش دهند. .
3. اسنادی که وجود تعویق از خدمت سربازی را تأیید می کند - شناسه نظامی، گواهی ثبت نام و غیره. فقط در صورتی که سن وام گیرنده زیر 27 سال باشد الزامی است.

بسیاری از سازمان های مالی ممکن است علاوه بر اسناد ذکر شده در بالا، به اسناد اضافی نیز نیاز داشته باشند. چه مدارک اضافی برای دریافت وام مورد نیاز است در زیر توضیح داده شده است.

مدارک اضافی مورد نیاز بانک

اسناد ذکر شده در زیر می تواند نه تنها بنا به درخواست موسسه اعتباری، بلکه به ابتکار شخصی وام گیرنده نیز تهیه شود. اکثر این مقالات نه تنها می توانند وضعیت اجتماعی وام گیرنده را تأیید کنند، بلکه تأثیر مثبتی بر ارزیابی توانایی پرداخت بدهی وی دارند. چنین اسنادی را می توان در هنگام درخواست برای وام مصرفی یا هر وام دیگری که توسط اموال تضمین شده است - املاک و مستغلات یا وسیله نقلیه در اختیار بانک قرار داد. برای دریافت وام چه مدارک اضافی لازم است؟

• گواهینامه ثبت نام وسیله نقلیه یا گواهینامه رانندگی.
• گواهی بیمه صندوق بازنشستگی.
• گذرنامه بین المللی - در صورت وجود.
• همه بیمه نامه ها - CASCO، OSAGO، بیمه پزشکی اجباری و غیره.
• گواهی اصلی که تأیید می کند وام گیرنده مالک ملک است یا یک کپی از آن.
• صورت حساب بانکی، هرگونه سندی که وجود این حساب ها یا اوراق بهادار را تایید کند.
• فتوکپی مدارک مربوط به تحصیلات دریافتی: گواهینامه، دیپلم، گواهی.
• صورتحساب، کپی از قراردادهای وام قبلا اجرا شده، گواهی موسسات اعتباری که عدم وجود بدهی را تأیید می کند.
• کپی و اصل شناسنامه فرزندان، ازدواج یا طلاق.

هنگام درخواست برای وام مصرفی با هدف خرید کالا - به عنوان مثال، لوازم خانگی - یک موسسه اعتباری ممکن است از وام گیرنده بخواهد فاکتوری از فروشگاه ارائه دهد. هنگام درخواست وام آموزشی - توافق نامه ای که با یک موسسه آموزشی منعقد شده است و یک کپی از مجوز آن که حق آن را برای انجام چنین فعالیت هایی تأیید می کند.

درخواست وام در Sberbank

برای دریافت وام، یک وام گیرنده بالقوه می تواند با یکی از محبوب ترین بانک ها - Sberbank تماس بگیرد. برای گرفتن وام در آنجا چه مدارکی لازم است؟

اگر وام گیرنده قبلا هرگز از خدمات این موسسه اعتباری استفاده نکرده باشد، الزامات تحمیل شده برای وی چندین برابر سایر مشتریان سخت تر است و تأیید اسناد دریافتی چندین برابر دقیق تر انجام می شود.

مدارک مورد نیاز

افسر وام باید مدارک زیر را از وام گیرنده دریافت کند:

• شناسنامه - پاسپورت.
• دفترچه کار، قرارداد با کارفرما یا هر مدرکی که وجود محل کار دائمی را تأیید کند.
• گواهی و عصاره ثبت نام یکپارچه دولتی توسط کارآفرینان فردی ارائه می شود.
• گواهی 2-NDFL، اظهارنامه مالیاتی با مهر اداره مالیات فدرال.
• اسنادی که منبع درآمد اضافی را تأیید می کند - به عنوان مثال، از اجاره املاک و مستغلات یا کار بیرونی. اطلاع رسانی به بانک در این مورد شانس شما را برای دریافت وام افزایش می دهد.
• مردان زیر 27 سال برای جلوگیری از تاخیر در پرداخت وام به دلیل سربازی اجباری باید کارت شناسایی نظامی ارائه دهند.
• اشخاصی که به عنوان ضامن فعالیت می کنند نباید به موسسات اعتباری بدهی داشته باشند. علاوه بر این، آنها ملزم به ارائه بسته مشابه از اسناد به مدیر بانک هستند.

وام گیرنده می تواند به ابتکار خود اسنادی را به بانک ارائه کند که حق خود را برای داشتن ملک یا هر ملک دیگری تأیید می کند. چنین گواهی هایی اعتبار مشتری را تأیید می کند و شانس او ​​را برای دریافت وام افزایش می دهد.

اخذ وام از بانک Rosselkhozbank

مجموعه استانداردی از اوراق مورد نیاز برای دریافت وام در هر بانک موجود است. Rosselkhozbank نیز از این قاعده مستثنی نیست. برای دریافت وام از این موسسه مالی چه مدارکی لازم است؟

قرارداد وام پس از ارائه مدارک زیر تنظیم می شود:

1. هر فردی که در پردازش یک محصول وام شرکت می کند یک پرسشنامه را پر می کند. فرم درخواست را می توان از موسسه دریافت کرد یا در وب سایت رسمی Rosselkhozbank یافت.
2. مدرک شناسایی در بیشتر موارد گذرنامه لازم است.
3. قرارداد کار یا کتاب، کاغذی است که اشتغال وام گیرنده را تأیید می کند. چنین اسنادی حداکثر یک ماه قبل از ارسال درخواست تأیید می شوند.
4. گواهی 2-NDFL یا فرم مشابه صادر شده توسط بانک مبنی بر تایید میزان درآمد وام گیرنده. اگر وام برای یک مستمری بگیر صادر شده است، باید اظهارنامه تعهدی بازنشستگی ارائه دهید.
5. شناسنامه نظامی

در بالا اسناد مورد نیاز برای دریافت وام ذکر شده است. ارائه بسته کامل به راسلخوزبانک به شما کمک می کند تا وام دریافت کنید و شانس دریافت آن را افزایش دهید.

دریافت وام از Sovcombank

یکی از موفق ترین بانک های امروزی Sovcombank است. برای گرفتن وام در آنجا چه مدارکی لازم است؟

1. گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه.
2. سند دوم که هویت وام گیرنده را تأیید می کند. این می تواند هر کاغذی باشد - گواهینامه رانندگی، شناسه نظامی، بیمه پزشکی.
3. گواهی مالیات به فرم 2-NDFL یا سند مخصوص صادر شده توسط بانک.
4. قرارداد کار یا دفترچه کار.

برای دریافت وام مستمری بگیر چه مدارکی لازم است؟

به عنوان مثال، بازنشستگی که مستمری خود را از Sberbank دریافت می کند، هنگام درخواست وام باید فقط گذرنامه ارائه کند، زیرا تمام اسناد لازم قبلاً در موسسه اعتباری ذخیره شده است. اگر بازنشستگی توسط یک بانک محاسبه می شود و وام در بانک دیگر صادر می شود، باید گواهی از صندوق بازنشستگی در مورد میزان مستمری اخذ شود.

اجرای قرارداد وام در بانک مستلزم ارائه بسته مشخصی از اوراق است. چه اسنادی برای دریافت وام مورد نیاز است و در کدام بانک های خاص - در بالا توضیح داده شده است.