Ποια έγγραφα χρειάζονται οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες για δάνειο από τη Sberbank; Τι έγγραφα χρειάζονται οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες για να λάβουν δάνειο Αίτηση για δάνειο ως μεμονωμένος επιχειρηματίας;

Πολλοί επιχειρηματίες ενδιαφέρονται για πληροφορίες σχετικά με τα έγγραφα για ένα δάνειο που πρέπει να παρέχει ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας στην τράπεζα όταν υποβάλλει αίτηση για δάνειο. Μην νομίζετε ότι η συλλογή ενός πακέτου εγγράφων είναι πολύ δύσκολη. Οι τράπεζες ενδιαφέρονται να δανείσουν τους επιχειρηματίες, έτσι πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα χρειάζεται μόνο να παράσχουν ένα τυπικό πακέτο εγγράφων.

Αν μιλάμε για δανεισμό σε μεμονωμένους επιχειρηματίες, το κύριο χαρακτηριστικό είναι ότι θεωρούνται και αυτοί ιδιώτες.

Οι επιχειρηματίες πρέπει να παρέχουν στην τράπεζα τις ακόλουθες πληροφορίες:

1. Εάν δεν έχει ανοίξει τραπεζικός λογαριασμός, πρέπει να έχετε μαζί σας τα συστατικά έγγραφα.
2. Πρέπει να κάνετε αντίγραφα. Φτιάξτε τα από όλες τις σελίδες του ρωσικού διαβατηρίου.
3. Συμπληρώστε μια ειδική φόρμα, ένας εκπρόσωπος του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος θα σας δώσει τη φόρμα. Εάν πρόκειται να προσελκύσετε έναν εγγυητή, τότε αυτό το άτομο πρέπει επίσης να συμπληρώσει τη φόρμα.
4. Προετοιμάστε ένα απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Ατομικών Επιχειρηματιών. Χρειάζεστε επίσης πιστοποιητικά από την Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία, τα οποία υποδεικνύουν την κατάσταση των λογαριασμών του επιχειρηματία. Θυμηθείτε ότι η παραγραφή ενός τέτοιου πιστοποιητικού δεν πρέπει να υπερβαίνει τον 1 μήνα.

Κατά τη στιγμή της κατάθεσης των εγγράφων, είναι απαραίτητο να εξοφλήσετε όλα τα χρέη που σχετίζονται με τη λειτουργία της επιχείρησης. Τα πιστοποιητικά από την Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία πρέπει να εμφανίζουν πληροφορίες σχετικά με τους τρεχούμενους λογαριασμούς που άνοιξαν σε χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς της χώρας. Συνιστάται να ελέγξετε εκ των προτέρων με την τράπεζα ποια έγγραφα χρειάζεται ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας για να λάβει δάνειο.

Τα έγγραφα που πρέπει να προσκομιστούν για την εξέταση της αίτησης ή για την υπογραφή της σύμβασης πρέπει να είναι σε μορφή αντιγράφων επικυρωμένα από τον επιχειρηματία. Εξαίρεση αποτελούν οι δηλώσεις και τα πιστοποιητικά που εκδόθηκαν από την Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία. Θα υποβάλετε τα πρωτότυπα αυτών των εγγράφων στην τράπεζα.

Ποια οικονομικά έγγραφα πρέπει να υποβληθούν στην τράπεζα;

Κατά τη χορήγηση δανείων σε επιχειρηματίες, μια επιπλέον επιπλοκή είναι ότι είναι αρκετά δύσκολο να επαληθευτεί η οικονομική βιωσιμότητα ενός μεμονωμένου επιχειρηματία. Ως εκ τούτου, οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί προβάλλουν πρόσθετες απαιτήσεις, προσφέροντας την παροχή διαφόρων δεδομένων.

Για να επιβεβαιώσουν τη φερεγγυότητά τους και τη σταθερότητα του οργανισμού, οι επιχειρηματίες πρέπει να φέρουν τα ακόλουθα έγγραφα σχετικά με τη λογιστική και την υποβολή εκθέσεων:

• φορολογική δήλωση;
• οικονομικές καταστάσεις;
• βιβλίο μετρητών ή KUDiR.

Οι δηλώσεις πρέπει να φέρουν το σήμα της Ομοσπονδιακής Φορολογικής Υπηρεσίας. Η σύνθεση της αναφοράς εξαρτάται από το φορολογικό καθεστώς που χρησιμοποιείτε. Εάν η εταιρεία σας χρησιμοποιεί το γενικό καθεστώς, τότε πρέπει να παρέχετε αναφορές στη Φόρμα 3-NDFL. Οι επιχειρήσεις που χρησιμοποιούν ειδικά καθεστώτα πρέπει να υποβάλουν δήλωση του απλουστευμένου φορολογικού συστήματος ή του UTII.

Η τράπεζα δεν υποχρεούται να υποβάλλει έκθεση για την καταβολή εισφορών στο Ταμείο Συντάξεων.Πρέπει να υποβάλετε στοιχεία ισολογισμού ή να ετοιμάσετε οικονομικές καταστάσεις. Αυτές οι πληροφορίες μοιάζουν με τα λογιστικά αρχεία που τηρούν οι οργανισμοί.

Πρέπει να αποκρυπτογραφήσετε όλες τις γραμμές που περιέχουν πληροφορίες που είναι πολύτιμες για επαλήθευση. Μιλάμε για τα πάγια περιουσιακά στοιχεία της εταιρείας, τα κυκλοφορούντα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησής σας. Επιπλέον, πρέπει να παρέχετε πληροφορίες σχετικά με εισπρακτέους και πληρωτέους λογαριασμούς. Στις οικονομικές καταστάσεις, αναφέρετε πληροφορίες σχετικά με τα δάνεια και τα δάνεια που έχετε λάβει στο παρελθόν.

KUDiR και βιβλίο μετρητών. Αν μιλάμε για αυτά τα έγγραφα, μπορεί να μην τα ζητήσουν όλες οι τράπεζες. Το ίδιο ισχύει και για το ημερολόγιο του ταμείου-χειριστή.

Λάβετε υπόψη ότι κατά τον έλεγχο των καταστάσεων, οι ειδικοί των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων προσπαθούν να προσδιορίσουν τις δυνατότητες της επιχείρησης.

Εξετάζουν προσεκτικά τους δείκτες ανάπτυξης, δίνοντας προσοχή στις δυνατότητες των μεμονωμένων επιχειρηματιών. Για την αποφυγή αποκλίσεων, παρέχετε στην τράπεζα πληροφορίες χρησιμοποιώντας τον ενημερωμένο αριθμό της δήλωσης.

Επιστροφή στα περιεχόμενα

Πρόσθετη αναφορά

Ορισμένες τράπεζες ενδέχεται να ζητήσουν από τον επιχειρηματία να παράσχει πρόσθετα δεδομένα. Εάν ένας επιχειρηματίας έχει επαρκή τζίρο και εξασφαλίσεις, μπορεί να πάρει δάνειο χωρίς κανένα εμπόδιο. Η προετοιμασία εγγράφων για ένα δάνειο μεμονωμένου επιχειρηματία δεν θα πάρει πολύ χρόνο.

Οι πληροφορίες για τα ακίνητα, καθώς και ο κύκλος εργασιών, πρέπει να τεκμηριώνονται. Εάν είχατε προηγουμένως υποβάλει αίτηση για δάνειο ως μεμονωμένος επιχειρηματίας σε άλλη τράπεζα, πρέπει να προσκομίσετε μια σύμβαση δανείου μαζί με την αίτηση.

Για δάνεια που εκδόθηκαν ως υπερανάληψη πρέπει να κάνετε δήλωση. Θα πρέπει να αντικατοπτρίζει την κίνηση των κεφαλαίων στον λογαριασμό. Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας πρέπει να επισυνάψει αυτό το έγγραφο στην αίτηση.

Κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία, ποια έγγραφα χρειάζονται, απαιτείται εγγύηση; Αυτή είναι μια ερώτηση που θέτουν στον εαυτό τους πολλοί επιχειρηματίες. Λάβετε υπόψη ότι το δικό σας ακίνητο ή το ακίνητο του εγγυητή, το οποίο έχει ήδη εγκριθεί βάσει άλλης συμφωνίας, δεν μπορεί να λειτουργήσει ως εγγύηση.

Εάν δεν έχετε δάνεια, μπορείτε να το επιβεβαιώσετε προσκομίζοντας στην τράπεζα πιστοποιητικό από την τράπεζα στην οποία έχετε τρεχούμενο λογαριασμό. Η προετοιμασία των εγγράφων για τη λήψη ενός δανείου μεμονωμένου επιχειρηματία πρέπει να γίνει προσεκτικά, τότε αυξάνεται η πιθανότητα έγκρισης δανείου.

Επιστροφή στα περιεχόμενα

Εξασφάλιση ιδιοκτησίας

Οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί εκδίδουν δάνεια, λαμβάνοντας υπόψη όχι μόνο τη φερεγγυότητα των επιχειρηματιών και τη διαθεσιμότητα των εγγυητών, αλλά και τις εξασφαλίσεις. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μόνο η εξασφάλιση λαμβάνεται υπόψη κατά την έκδοση δανείου. Ένας επιχειρηματίας πρέπει να το έχει υπόψη του. Η προετοιμασία των εγγράφων για δάνειο σε μεμονωμένο επιχειρηματία πραγματοποιείται σταδιακά. Πρέπει να ετοιμάσει τα ακόλουθα έγγραφα:

1. Εάν τα στοιχεία του αποθέματος χρησιμοποιούνται ως εγγύηση, τότε δώστε έγγραφα μετρητών, τιμολόγια, συμβόλαια και ετοιμάστε αντίγραφα κίνησης τραπεζικών κινήσεων για να υποβάλετε αίτηση για το δάνειο.
2. Εάν χρησιμοποιούνται βασικά έντυπα ως εγγύηση, θα απαιτούνται πράξεις PTS και OS-1. Ένα πιστοποιητικό εγγραφής λειτουργικού συστήματος θα είναι επίσης χρήσιμο.

Τα έγγραφα που επιβεβαιώνουν τη διαθεσιμότητα παγίων περιουσιακών στοιχείων και ειδών απογραφής θα πρέπει να συμπληρώνονται με σύμβαση μίσθωσης ή ιδιοκτησίας για την αποθήκη όπου αποθηκεύονται τα εμπορεύματα.

Δεν είναι κάθε τράπεζα έτοιμη να χορηγήσει δάνειο σε ιδιώτη δανειολήπτη που απασχολείται ως μεμονωμένος επιχειρηματίας. Για να αποκτήσει το απαιτούμενο ποσό, ένας επιχειρηματίας θα πρέπει να κατανοήσει τις ιδιαιτερότητες της σύνταξης μιας σύμβασης καταναλωτικού δανεισμού για ένα άτομο.

Μπορεί ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας να συνάψει δάνειο ως ιδιώτης δανειολήπτης;

Για την πλειονότητα των επιχειρηματιών που είναι εγγεγραμμένοι ως μεμονωμένοι επιχειρηματίες, αυτή η δραστηριότητα είναι η κύρια απασχόληση και ο τόπος εργασίας τους που παράγει εισόδημα.

Επικοινωνώντας με την τράπεζα ως άτομο, ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας μπορεί να υπολογίζει ότι θα λάβει το απαιτούμενο ποσό υπό τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• το επιλεγμένο πρόγραμμα δανεισμού προβλέπει τη δυνατότητα έκδοσης χρηματικού ποσού σε ιδιώτες επιχειρηματίες.
• ο δυνητικός δανειολήπτης έχει θετική εμπειρία από τη λήψη κεφαλαίων από τράπεζες και άλλους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς·
• η δραστηριότητα έχει πραγματοποιηθεί για μεγάλο χρονικό διάστημα - στις απαιτήσεις τους για πελάτες, τα πιστωτικά ιδρύματα σχεδόν πάντα αναφέρουν ότι πρέπει να περάσουν 6, 12 ή και περισσότεροι μήνες από τη στιγμή της εγγραφής ενός μεμονωμένου επιχειρηματία.

Επιπλέον, ορισμένες τράπεζες θέτουν έναν όρο σύμφωνα με τον οποίο ο δανειολήπτης δεν μπορεί να δαπανήσει τα κεφάλαια που έλαβε για εμπορικές ανάγκες, παρά μόνο για προσωπικές.

Δάνειο για μεμονωμένο επιχειρηματία ή για ιδιώτη - ποιο είναι καλύτερο;

Εάν ένας ιδιώτης επιχειρηματίας επιλέξει μεταξύ της αίτησης για δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία ή για έναν ιδιώτη, τότε αξίζει να λάβετε υπόψη ότι:

• Θα είναι δυνατή η λήψη καταναλωτικού δανείου άνω του 1 εκατομμυρίου ρούβλια μόνο εάν οι υποχρεώσεις είναι εξασφαλισμένες με ακίνητη περιουσία.
• η διαδικασία για την έκδοση χρηματικού ποσού σε ιδιώτη είναι απλούστερη και ταχύτερη.
• Για τον εταιρικό δανεισμό, στις περισσότερες περιπτώσεις απαιτείται εξασφάλιση.
• Τα επιτόκια των καταναλωτικών δανείων είναι υψηλότερα από τα επιχειρηματικά δάνεια.
• Για τον εμπορικό δανεισμό, είναι απαραίτητο να προσκομίσετε ένα πλήρες πακέτο εγγράφων.

Ωστόσο, πολλές τράπεζες δεν χορηγούν δάνεια σε εταιρικούς πελάτες.

Επιλογές για τη λήψη δανείου

Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας ως ιδιώτης δανειολήπτης μπορεί να δανειστεί το απαιτούμενο ποσό από την τράπεζα:

• εξασφαλισμένη με ακίνητη περιουσία - για ολόκληρη την περίοδο δανεισμού, το ακίνητο θα είναι εγγυητής εκπλήρωσης των υποχρεώσεων και εάν παραβιαστούν οι προθεσμίες πληρωμής, μπορεί να πωληθεί για την εξόφληση του χρέους.
• χωρίς εξασφαλίσεις - δεν απαιτείται ασφάλεια, παρά μόνο η παροχή των απαιτούμενων εγγράφων.

Ανάλογα με τις συνθήκες μιας συγκεκριμένης τράπεζας, μπορείτε να λάβετε τα ζητούμενα κεφάλαια είτε χωρίς απόδειξη απασχόλησης και εισοδήματος, είτε με την παροχή πλήρους πακέτου εγγράφων.

Είναι καλύτερο να παρέχετε στο πιστωτικό ίδρυμα τη μέγιστη ποσότητα πληροφοριών - η πιθανότητα έγκρισης μιας τέτοιας αίτησης είναι μεγαλύτερη. Το επιτόκιο εξαρτάται επίσης από την ποιότητα και την ποσότητα των παραστατικών που παρέχονται - όσο περισσότερες αμφιβολίες έχει η τράπεζα για τον πιθανό δανειολήπτη, τόσο υψηλότερο είναι.

Έγγραφα για εγγραφή ατομικού επιχειρηματία καταναλωτικού δανείου

Το πλήρες πακέτο εγγράφων που μπορεί να παράσχει ένας ιδιώτης επιχειρηματίας για να αυξήσει την πιθανότητα λήψης θετικής απόφασης περιλαμβάνει:

• διαβατήριο - απαιτείται, πρέπει να είναι έγκυρο κατά τη στιγμή της αίτησης.
• το δεύτερο έγγραφο - αυτό μπορεί να είναι SNILS, άδεια οδήγησης, ξένο διαβατήριο κ.λπ.
• πιστοποιητικό εγγραφής ως μεμονωμένος επιχειρηματίας - επιβεβαιώνει ότι ο δανειολήπτης ασχολείται όντως με ιδιωτική πρακτική και σας επιτρέπει να προσδιορίσετε την ημερομηνία έναρξης της δραστηριότητας.
• OGRNIP - ένα έγγραφο που επιβεβαιώνει την εισαγωγή δεδομένων σχετικά με τον επιχειρηματία σε ένα ενιαίο μητρώο με την εκχώρηση ενός μοναδικού αριθμού.
• δήλωση και άλλες οικονομικές καταστάσεις - ανάλογα με το φορολογικό σύστημα που χρησιμοποιείται, ένα ή άλλο σύνολο εγγράφων υποβάλλεται στην επιθεώρηση εάν δεν υπάρχει κέρδος ή αναστολή δραστηριοτήτων σε οποιαδήποτε περίοδο, το υπόλοιπο θα είναι μηδενικό.
• άλλες πληροφορίες που επιβεβαιώνουν την οικονομική κατάσταση - έγγραφα ιδιοκτησίας, πιστοποιητικό κατάθεσης, σύμβαση μίσθωσης κατοικίας ή διαμερίσματος κ.λπ.

Η τράπεζα έχει το δικαίωμα τόσο να ζητήσει πρόσθετα έγγραφα και πληροφορίες όσο και να επαληθεύσει τα παρεχόμενα δεδομένα.

Ασφάλιση καταναλωτικής πίστης

Αν ιδιώτης επιχειρηματίας κάνει αίτηση σε τράπεζα για δάνειο ως ιδιώτης. ατόμου, τότε ασφάλιση σε περίπτωση θανάτου, απώλειας υγείας ή απώλειας εργασίας εκδίδεται μόνο με τη συγκατάθεσή του. Η άρνηση σύναψης συμβολαίου δεν επηρεάζει την πιθανότητα έγκρισης. Η τράπεζα μπορεί να αυξήσει το επιτόκιο του πελάτη εάν ο δανειολήπτης δεν συνάψει ασφαλιστική σύμβαση. Όμως, μια ανάλυση των τρεχόντων πιστωτικών προγραμμάτων χρηματοπιστωτικών οργανισμών έδειξε ότι αυτό το δικαίωμα δεν ισχύει για τα καταναλωτικά δάνεια.

Ασφαλιστική σύμβαση σε περίπτωση απώλειας εργασίας δεν μπορεί να συναφθεί με ιδιώτη που απασχολείται ως μεμονωμένος επιχειρηματίας - σε όλες τις εταιρείες αυτή η περίπτωση αποτελεί εξαίρεση. Εάν εκδοθεί το ασφαλιστήριο, τότε εάν ο ιδιώτης επιχειρηματίας σταματήσει να λειτουργεί, δεν θα καταβληθεί η ασφαλιστική πληρωμή.

Εάν η ακίνητη περιουσία παρέχεται ως ασφάλεια, τότε η ασφάλισή της είναι υποχρεωτική - αυτό το σημείο καθορίζεται σε νομοθετικό επίπεδο. Ταυτόχρονα, οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν να συνάψουν προσωπική ασφάλιση μαζί με ασφάλιση περιουσίας. Ο πελάτης μπορεί να το αρνηθεί, αλλά τότε το επιτόκιο του δανείου πιθανότατα θα αυξηθεί. Κατά μέσο όρο, χωρίς προστασία της ζωής και της υγείας, αυξάνεται κατά 2–3 βαθμούς.

Πώς να αυξήσετε την πιθανότητα να λάβετε το απαιτούμενο ποσό

Το πιστωτικό ίδρυμα αποφασίζει ανεξάρτητα για την έκδοση των αιτούμενων κεφαλαίων. Ωστόσο, υπάρχουν διάφοροι τρόποι που μπορούν να επηρεάσουν το τελικό συμπέρασμα σχετικά με μια αίτηση από έναν δανειολήπτη που εργάζεται ως μεμονωμένος επιχειρηματίας:

• επικοινωνήστε με την τράπεζα όπου ο αιτών εξυπηρετείται ως εταιρικός πελάτης - εάν ο επιχειρηματίας έχει τρεχούμενο λογαριασμό, τότε το πιστωτικό ίδρυμα θα μπορεί να παρακολουθεί τον κύκλο εργασιών και να αξιολογεί τις κινήσεις.
• παρέχετε τον μέγιστο αριθμό εγγράφων - όσο περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον δανειολήπτη έχει ο δανειστής, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανότητα έγκρισης της αίτησης.
• όταν υποβάλλετε αίτηση για μισθωτή απασχόληση, παρέχετε πληροφορίες σχετικά με τον κύριο εργοδότη - εάν ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας είναι μια πρόσθετη δραστηριότητα, τότε κατά την υποβολή αίτησης ως μισθωτός θα υπάρχει μεγαλύτερη πιθανότητα να εκδοθεί.

Αρχικά, είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε με μια τράπεζα που έχει ήδη εμπειρία δανεισμού - τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι πιο πιστά σε επαναλαμβανόμενες αιτήσεις.

Τράπεζες που προσφέρουν δάνεια μεμονωμένων επιχειρηματιών σε ιδιώτες

Είναι πιο κερδοφόρο να συνάψετε δάνειο με εξασφάλιση ακίνητης περιουσίας. Προς αυτή την κατεύθυνση, οι βέλτιστες συνθήκες προσφέρονται από:

• - είναι δυνατό σε ποσοστό από 11,25% έως 21%, είναι απαραίτητο να αιτιολογηθεί το εισόδημα (αποδέχονται έμμεσα στοιχεία).
• - προσφορές για εγγραφή έως και 10 εκατομμύρια ρούβλια με ποσοστό 13,5%–14%, ο μεμονωμένος επιχειρηματίας πρέπει να υπάρχει για τουλάχιστον 2 χρόνια.
• Absolut Bank - έως 15 εκατομμύρια ρούβλια με 13,9%, μπορεί να υποβληθεί αίτηση από 21 ετών.

Χωρίς προσωπική ασφάλιση, 3 πόντοι θα προστεθούν στην τιμή στην Tinkoff Bank και στην Promsvyazbank και 4 πόντοι στην Absolut Bank.

Εάν δεν υπάρχει ευκαιρία ή επιθυμία να αφήσετε κατάθεση, τότε θα πρέπει να επικοινωνήσετε:

• - μπορείτε να δανειστείτε έως και 3 εκατομμύρια ρούβλια με 13,5%.
• SKB-Bank - προσφέρει έως και 1,3 εκατομμύρια ρούβλια με επιτόκια από 11,9% έως 22,9%.
• - διαθέσιμο για αίτημα έως και 750 χιλιάδες ρούβλια σε 14,9%–46,2%.

Σε όλα αυτά τα πιστωτικά ιδρύματα, απαιτείται απόδειξη εισοδήματος.

Ο Β και οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες πιστώνονται με προσωπικούς όρους κατόπιν συμφωνίας.

© "Kreditka", κατά την πλήρη ή μερική αντιγραφή υλικού, απαιτείται σύνδεσμος στην αρχική πηγή.

Λάβαμε μια ερώτηση στην ιστοσελίδα μας:Παρακαλώ πείτε μου ποια έγγραφα χρειάζονται για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο από τη Sberbank για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία; Πρόσφατα εγγράφηκε ως μεμονωμένος επιχειρηματίας, αποφάσισα να αντλήσω κεφάλαια για την ανάπτυξη της επιχείρησης. Μου είπαν ότι τα επιτόκια εδώ είναι ευνοϊκά, αν και δεν ξέρω ακόμα αν αυτό ισχύει στην πραγματικότητα ή μόνο στα λόγια.

Απαντάμε:Για μικρές επιχειρήσεις, η Sberbank της Ρωσίας προσφέρει ένα ευρύ φάσμα δανείων που έχουν σχεδιαστεί για διαφορετικούς σκοπούς:

• μέρος είναι για αναπλήρωση κεφαλαίου κίνησης, με ξεχωριστή διευκόλυνση υπερανάληψης. Ευνοϊκοί όροι - τόκοι από 12,73%, το δάνειο υπολογίζεται μεμονωμένα, όχι λιγότερο από 170 χιλιάδες,
• άλλα είναι για την αγορά επαγγελματικών οχημάτων, εξοπλισμού ή ακινήτων. Υπάρχουν 5 διαφορετικά προγράμματα εδώ, όπου η ελάχιστη πληρωμή είναι 150 χιλιάδες ρούβλια. για περίοδο έως 128 μήνες με αρχικό επιτόκιο 14,28% ετησίως,
• Υπάρχουν επίσης δάνεια με παροχή κεφαλαίων για οποιοδήποτε σκοπό, το επιτόκιο ξεκινά από 16% ετησίως. Ποσό έως 5 εκατομμύρια ρούβλια, περίοδος δανεισμού - από 6 έως 36 μήνες,
• Οι προσφορές χρηματοδοτικής μίσθωσης αποτελούν ξεχωριστή κατηγορία. Ποσό - έως 24 εκατομμύρια, διάρκεια σύμβασης - από 12 μήνες, προκαταβολή από 15%,
• Σε ξεχωριστή ενότητα περιλαμβάνεται και η υπηρεσία αναχρηματοδότησης υφιστάμενων οφειλών. Σας παρέχεται δάνειο με ατομικό επιτόκιο 14,28% ετησίως,
• οι τραπεζικές εγγυήσεις παρέχονται σε μόλις 1 ημέρα χωρίς εξασφαλίσεις ή εγγύηση.

Ο δανεισμός σε νομικά πρόσωπα θα διαφέρει πραγματικάτις απαιτήσεις του από δάνεια που παρέχονται σε ιδιώτες. Εάν είστε εγγεγραμμένος ως μεμονωμένος επιχειρηματίας, θα πρέπει να έχετε μαζί σας την ακόλουθη λίστα εγγράφων:

1. Ερωτηματολόγιο;
2. Διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας,
3. Στρατιωτική ταυτότητα για άνδρες κάτω των 27 ετών,
4. Σε περίπτωση απουσίας μόνιμης εγγραφής, πιστοποιητικό προσωρινής εγγραφής.
5. Πιστοποιητικό εγγραφής στο Ενιαίο Κρατικό Μητρώο για μεμονωμένους επιχειρηματίες.
6. Πιστοποιητικό φορολογικής εγγραφής από την Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία της Ρωσίας.
7. άδεια συμμετοχής σε ορισμένους τύπους δραστηριοτήτων, πιστοποιητικό αποδοχής σε ορισμένα έργα·
8. Έγγραφα για το δικαίωμα χρήσης των κατεχόμενων χώρων που εμπλέκονται στην επιχείρηση·
9. Οι οικονομικές καταστάσεις της τελευταίας ημερομηνίας αναφοράς με σημείωση από τη φορολογική αρχή που επιβεβαιώνει την αποδοχή τους για εγγραφή·
10. Έγγραφα που επιβεβαιώνουν την πληρωμή φόρου.

Σε περίπτωση που εμπλέκετε εγγυητή, τότε χρειάζεται να φέρει και διαβατήριο, βεβαίωση εισοδήματος, στρατιωτική ταυτότητα και πιστοποιητικό εγγραφής στην εφορία, εφόσον υπάρχει.

Αν θέλετε να μάθετε πώς να πάρετε ένα δάνειο χωρίς άρνηση; Μετά περάστε

Για την τράπεζα, δεν έχει μεγάλη σημασία αν είστε μεμονωμένος επιχειρηματίας ή μεγαλύτερος οργανισμός (JSC, LLC, κ.λπ.). Το πακέτο των εγγράφων για τη λήψη δανείου είναι σχεδόν το ίδιο, αλλά με ορισμένες ιδιαιτερότητες. Η κύρια διαφορά είναι η υποχρέωση βάσει της δανειακής σύμβασης. Για παράδειγμα, μια LLC ευθύνεται μόνο στο βαθμό της περιουσίας της, ενώ ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας θα πρέπει να είναι υπεύθυνος βάσει σύμβασης δανείου όχι μόνο για την περιουσία της εταιρείας, αλλά και για τη δική του. Ο κατάλογος των εγγράφων που πρέπει να προετοιμάσει ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας ως δανειολήπτης είναι του ίδιου τύπου. Είναι απαραίτητο για να μπορέσει η τράπεζα να αξιολογήσει τη φερεγγυότητα του πελάτη. Μπορεί να χωριστεί σε τρία μέρη: νομικά έγγραφα, οικονομικές καταστάσεις και άλλες επιχειρηματικές πληροφορίες.

Νομικά έγγραφα

Για μεμονωμένους επιχειρηματίες, είναι απαραίτητο να προσκομίσουν τα ακόλουθα έγγραφα: αντίγραφο εγγραφής ατομικής επιχειρηματικότητας και αντίγραφο πιστοποιητικού φορολογικής εγγραφής. Όταν κάνετε αίτηση για δάνειο από τράπεζα που έχει τρεχούμενο λογαριασμό, δεν χρειάζεται να προσκομίσετε αυτά τα έγγραφα. Σε αυτήν την περίπτωση, ο κατάλογος των εγγράφων θα περιοριστεί σε αντίγραφο του διαβατηρίου.

Με βάση αυτά τα έγγραφα, η τράπεζα θα ελέγξει το πιστωτικό ιστορικό σας, την παρουσία άλλων δανείων, ποινικά μητρώα κ.λπ. Εάν η επιχείρησή σας περιλαμβάνει πολλούς ιδρυτές, τότε ενημερώστε την τράπεζα σχετικά με αυτό κατά την υποβολή της αίτησης. Μπορεί να σας θεωρήσει ως ομάδα και να σας δώσει περισσότερα εύσημα.

Αναφορά

Το πιο ογκώδες πακέτο εγγράφων αποτελείται από οικονομικές και λογιστικές καταστάσεις. Ελέγχεται από έναν πιστωτικό διαχειριστή, ο οποίος συντάσσει μια οικονομική ανάλυση, βάσει της οποίας η τράπεζα καθορίζει τη φερεγγυότητά σας.

Κυρίως μεμονωμένοι επιχειρηματίες διατηρούν λογιστικά αρχεία σε απλοποιημένη έκδοση. Από τη μία πλευρά, αυτό θα σας επιτρέψει να μην συλλέξετε ένα μεγάλο πακέτο εγγράφων. Αλλά από την άλλη, μπορεί να μην είναι αρκετά για να πείσουν την τράπεζα για την οικονομική σας σταθερότητα. Από αυτή την άποψη, θα πρέπει να προετοιμάσετε ορισμένα έγγραφα αυτοπροσώπως.

Λίστα απαιτούμενων εγγράφων:

• φορολογική δήλωση (για 5 τρίμηνα). Υποχρεωτική προϋπόθεση για την αναφορά αυτή είναι η σφραγίδα της εφορίας. Αυτά τα έγγραφα υποβάλλονται μαζί με την αίτηση δανείου.
• έγγραφα που επιβεβαιώνουν την πληρωμή του φόρου UTII (φόρος εισοδήματος).
• κατάλογο των ακινήτων που εμπλέκονται στην επιχείρηση. Αυτό αναφέρεται σε εξοπλισμό και κτίρια που χρησιμοποιούνται σε παραγωγικές δραστηριότητες. Η λίστα μπορεί επίσης να περιλαμβάνει έπιπλα γραφείου, υπολογιστές και άλλο εξοπλισμό. Πολλές τράπεζες καθορίζουν το μέγεθος του δανείου ανάλογα με την αξία του ακινήτου που μπορεί να χρησιμεύσει ως εγγύηση.
• αποκωδικοποίηση οφειλετών - λίστα με όλους όσους σας οφείλουν με ημερομηνίες αποπληρωμής.
• αποκωδικοποίηση των πιστωτών - μια λίστα με αυτούς στους οποίους οφείλετε χρήματα, καθώς και τον χρόνο σχηματισμού του χρέους και τον χρόνο αποπληρωμής του.
• αντίγραφα βιβλίων μετρητών, πιστοποιητικών κύκλου εργασιών και λογαριασμών από τράπεζες εξυπηρέτησης·
• πιστοποιητικό αποθήκης – μια λίστα με όλα τα αγαθά που βρίσκονται αυτήν τη στιγμή στην αποθήκη.
• υπολογισμοί για βιομηχανοποιημένα προϊόντα ή τιμές για βιομηχανικά προϊόντα·
• τιμολόγιο με τιμές για αγορασμένες πρώτες ύλες.
• βεβαιώσεις πάγιων ειδών δαπανών (ενοίκιο, μισθοί εργαζομένων, λογαριασμοί κοινής ωφελείας, μεταφορικά κ.λπ.).

Μαζί με τις οικονομικές καταστάσεις θα πρέπει να προσκομίσετε βεβαίωση από όλες τις τράπεζες όπου έχετε λογαριασμό, με στοιχεία για τον τζίρο και το χρέος. Είναι καλύτερο να πάρετε αυτά τα πιστοποιητικά εκ των προτέρων εις τριπλούν.

Αναφορές διαχείρισης

Συχνά, οι οικονομικές καταστάσεις δεν αντικατοπτρίζουν πραγματική οικονομική κατάσταση και οι τράπεζες το γνωρίζουν καλά αυτό. Για το λόγο αυτό, προέκυψε η ανάγκη για αναφορά διαχείρισης. Περιλαμβάνει πραγματικούς δείκτες:

• από τα έσοδα από τις πωλήσεις. Σε αυτήν την περίπτωση, δεν εννοούμε εισπράξεις στον τρεχούμενο λογαριασμό, αλλά τον πραγματικό όγκο των αγαθών και υπηρεσιών που πωλήθηκαν.
• κόστος της επιχειρηματικής δραστηριότητας. Πιστοποιητικό αγοράς πρώτων υλών και απαραίτητων υλικών για την παραγωγή.

Αυτά τα δεδομένα θα επιτρέψουν στην τράπεζα να καθορίσει ποια δεδομένα αποτελούν το πραγματικό σας κέρδος. Εάν διαφέρει από το λογιστικό, τότε θα πρέπει να εξηγηθεί ο λόγος των διαφορών.

Αίτηση για δάνειο για έργο

Πριν λάβει δάνειο για την υλοποίηση ενός έργου, η τράπεζα θα πρέπει να παράσχει ένα επιχειρηματικό σχέδιο για την περαιτέρω ανάπτυξή του. Αυτή η ομάδα εγγράφων περιλαμβάνει εκείνα που επιβεβαιώνουν το δικαίωμά σας να χρησιμοποιείτε ιδιοκτησία στην επιχείρηση, καθώς και συμφωνίες με προμηθευτές και πελάτες. Όσο περισσότερα κτίρια και εξοπλισμός υπάρχουν στις εγκαταστάσεις της επιχείρησής σας, τόσο μεγαλύτερες είναι οι πιθανότητές σας να πάρετε δάνειο.

Εξασφάλιση ιδιοκτησίας

Κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο μεμονωμένου επιχειρηματία, η τράπεζα θα ελέγξει απαραιτήτως τη διαθεσιμότητα του ακινήτου και θα προσφερθεί να το εκδώσει ως εγγύηση, ακόμη και αν δεν το υποδείξατε κατά την υποβολή των εγγράφων. Έτσι, θα αποτελεί εγγύηση αποπληρωμής του δανείου. Κατά την εγγραφή ενός ενεχύρου, πρέπει να προσκομίσετε έγγραφα που να επιβεβαιώνουν το δικαίωμά σας να κατέχετε το ακίνητο. Εάν μιλάμε για ακίνητη περιουσία ή γη, τότε χρειαζόμαστε έγγραφα που επιβεβαιώνουν την ιδιοκτησία και για οχήματα - πιστοποιητικά εγγραφής.

Ποια έγγραφα πρέπει να λάβω εκ των προτέρων;

Για να πάρετε ένα τραπεζικό δάνειο πρέπει να καταλάβετε. Ότι η απόφαση έκδοσης δεν λαμβάνεται από τον διαχειριστή πιστώσεων που εξετάζει τα έγγραφά σας, αλλά από την επιτροπή πίστωσης. Επομένως, πριν από τη συνεδρίασή του, θα πρέπει να φροντίσετε για τη διαθεσιμότητα εγγράφων, όπως πιστοποιητικό ανοίγματος τρεχούμενου λογαριασμού, πιστοποιητικό οφειλής στον προϋπολογισμό και απόσπασμα από το μητρώο εγγραφής μεμονωμένων επιχειρηματιών.

Όσον αφορά το αντίγραφο κίνησης, ορισμένες τράπεζες μπορεί να το ζητήσουν οι ίδιες, επομένως είναι καλύτερο να ελέγξετε με την τράπεζα εάν χρειάζεται να το πάρετε. Εάν έχετε ανεξόφλητο χρέος στον προϋπολογισμό, τότε μην βιαστείτε να πανικοβληθείτε. Συμβαίνει συχνά η φορολογική υπηρεσία να μεταφέρει κεφάλαια σε προσωπικούς λογαριασμούς με καθυστέρηση. Για να επιβεβαιώσετε την πληρωμή, πρέπει απλώς να επισυνάψετε αντίγραφα εντολών πληρωμής στα έγγραφά σας.